Als werkgever wil je dat zaken goed geregeld zijn voor je medewerkers. Salaris, pensioen, ontwikkelmogelijkheden en een veilige werkomgeving krijgen vaak veel aandacht. Maar één onderwerp wordt in de praktijk nog regelmatig onderschat: de financiële gevolgen van langdurige arbeidsongeschiktheid.
Veel werknemers gaan ervan uit dat het inkomen grotendeels behouden blijft wanneer zij langdurig ziek raken. Ook werkgevers denken vaak dat de wettelijke regelingen hiervoor voldoende bescherming bieden. De realiteit is helaas anders.
De WIA is een vangnet, maar geen volledige inkomensgarantie
Wanneer een medewerker langer dan twee jaar arbeidsongeschikt is, stopt in veel gevallen de loondoorbetaling vanuit de werkgever. Vanaf dat moment komt de medewerker meestal terecht in de WIA: de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen.
Hoewel de WIA bedoeld is als sociaal vangnet, vult deze regeling het oorspronkelijke salaris vaak maar gedeeltelijk aan.
Daarnaast geldt er binnen de WIA een maximale loongrens. Dat betekent dat inkomens boven deze grens niet volledig worden meegenomen in de uitkering. Vooral medewerkers met een midden- of hoger inkomen lopen hierdoor ongemerkt een aanzienlijk financieel risico.
Bij een medewerker met een bruto jaarsalaris van € 55.000 kan het netto inkomen na twee jaar arbeidsongeschiktheid al snel met € 1.000 tot € 1.500 per maand dalen. Dat is een verschil dat direct merkbaar is in het dagelijks leven.
De impact gaat verder dan alleen inkomen
Langdurige arbeidsongeschiktheid raakt vaak meerdere onderdelen tegelijk:
- het gezinsinkomen;
- financiële verplichtingen zoals een hypotheek;
- toekomstplannen;
- pensioenopbouw;
- en de mentale rust van een medewerker.
Juist in een periode waarin iemand zich al moet richten op herstel en onzekerheid, ontstaat er dan extra financiële druk.
Veel medewerkers realiseren zich pas hoe groot deze terugval is wanneer zij er daadwerkelijk mee te maken krijgen. Tegen die tijd zijn de mogelijkheden om nog iets aan de situatie te veranderen vaak beperkt.
Daarom kiezen steeds meer werkgevers ervoor om verder te kijken dan alleen het wettelijke minimum.
Wat is een WGA-Hiaatverzekering?
Een WGA-Hiaatverzekering biedt een aanvulling op de wettelijke WGA-uitkering wanneer een medewerker gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt.
In veel situaties ontstaat binnen de WGA namelijk een inkomensgat. Zeker wanneer een medewerker niet volledig kan terugkeren in werk, kan de uitkering flink lager uitvallen dan verwacht.
Met een WGA-Hiaatverzekering beperk je die terugval en bied je medewerkers meer financiële zekerheid tijdens langdurige arbeidsongeschiktheid.
Wat is een WIA-Excedentverzekering?
De WIA kent een maximale loongrens. Dat betekent dat een deel van het salaris boven deze grens niet verzekerd is binnen de wettelijke regeling. Voor medewerkers met een hoger inkomen kan dat grote gevolgen hebben.
Een WIA-Excedentverzekering vult dit gedeelte aan en zorgt ervoor dat ook het salaris boven de WIA-loongrens deels wordt beschermd. Hiermee voorkom je dat medewerkers met hogere vaste lasten of financiële verplichtingen plotseling sterk terugvallen in inkomen.
Goed werkgeverschap wordt steeds belangrijker
Niet alleen een verzekering, maar onderdeel van integraal werkgeverschap
Bij beuken’essers geloven we dat goed advies verder gaat dan alleen het regelen van losse producten of het voldoen aan verplichtingen. Langdurige arbeidsongeschiktheid raakt namelijk veel meer dan alleen het inkomen van een medewerker. Het heeft ook invloed op de continuïteit van een organisatie, duurzame inzetbaarheid, personeelsbehoud en de manier waarop een werkgever omgaat met verzuim en financiële zekerheid.
Daarom kijken wij altijd naar het grotere geheel. Welke risico’s spelen er binnen een organisatie? Wat past bij de medewerkers én bij de visie van de werkgever? En hoe zorg je ervoor dat er rust en overzicht blijft bestaan wanneer situaties veranderen?
Juist door verder vooruit te kijken, ontstaat er ruimte voor betere keuzes en meer zekerheid. Niet vanuit angst of verplichting, maar vanuit betrokken werkgeverschap en de overtuiging dat goed zorgen voor medewerkers begint bij begrip van wat er écht speelt.
Waarom juist nu actie ondernemen?
Steeds meer werkgevers kiezen ervoor om aanvullende regelingen rondom arbeidsongeschiktheid opnieuw onder de loep te nemen. Niet alleen vanwege risico’s, maar ook vanwege hun positie als werkgever.
Een WGA-Hiaat- en WIA-Excedentverzekering helpt om:
- forse inkomensdalingen te voorkomen;
- medewerkers financiële rust te bieden;
- vertrouwen en loyaliteit te versterken;
- secundaire arbeidsvoorwaarden aantrekkelijker te maken;
- én onderscheidend te blijven in een concurrerende arbeidsmarkt.
Benieuwd hoe dit er binnen jullie organisatie uitziet?
Veel werkgevers hebben geen volledig inzicht in de daadwerkelijke inkomensgevolgen van langdurige arbeidsongeschiktheid voor hun medewerkers.
Met een korte inventarisatie brengen we eenvoudig in kaart:
- hoe groot het risico is;
- welke medewerkers mogelijk geraakt worden;
- en wat de mogelijkheden en kosten zijn van een WGA-Hiaat- en WIA-Excedentverzekering.
Soms is één gesprek al voldoende om inzicht te krijgen in iets dat jarenlang onzichtbaar bleef.
